A rotina semanal de finanças só vira decisão quando os números contam uma história simples.

Em vez de dezenas de planilhas, foque em um conjunto enxuto de indicadores que respondem às perguntas do dia a dia: tem dinheiro para os próximos compromissos? Onde ganho margem? O que apertar agora?

A seguir, detalhamos 7 indicadores financeiros essenciais e mostramos onde você encontra cada informação e como o Granatum te ajuda nessa tarefa, para que você mantenha uma cadência consistente da análise financeira do seu negócio.

1) Fluxo de caixa projetado (8–12 semanas)

A projeção de caixa de curto prazo é a régua de sobrevivência.

Ao olhar 8–12 semanas à frente, você antecipa gargalos, organiza prioridades e decide com calma. Uma boa leitura semanal confronta entradas previstas — assinaturas, contratos, boletos com vencimento — com saídas certas — folha, impostos, fornecedores. Quando a soma das saídas supera as entradas em um período específico, você atua em três frentes: acelera cobrança, negocia prazos e revisa desembolsos não críticos. Esse hábito reduz surpresas e dá previsibilidade à operação.

Onde está a informação:

Consolide títulos a receber e a pagar por semana, some o saldo inicial e as variações por conta/banco, e verifique as semanas críticas (saldo previsto negativo ou muito baixo).

Onde encontrar no Granatum:

Use o relatório de Fluxo de Caixa para visualizar o previsto das próximas semanas; filtre por conta, tag ou centro de custo e salve a visualização favorita. Títulos em atraso e previstos já alimentam a projeção sem planilhas paralelas.

2) Margem bruta (por produto/centro de custo)

Margem bruta separa crescimento saudável de queima de caixa.

O segredo é ler margem por produto, canal ou centro de custo, ligando cada receita aos custos diretos que a viabilizam. Acompanhar a margem mês a mês e contra a média de 3–6 meses revela quedas de eficiência (por preço, impostos, frete, insumo, mix). Com essa visibilidade, ajustes de precificação e priorização comercial deixam de ser “achismo” e viram decisão baseada em fatos.

Onde está a informação:

Calcule receita menos custos diretos por linha de produto/serviço; acompanhe a variação percentual ao longo do tempo e compare com o volume vendido (queda de margem com aumento de volume sugere pressão de custos ou descontos excessivos).

Onde encontrar no Granatum:

Abra a DRE gerencial e utilize Categorias e Centros de Custo para enxergar a margem por linha de receita, produto, canal ou projeto. Use tags para campanhas/promoções e compare períodos no próprio relatório.

3) Despesas fixas e variáveis (estrutura x tração)

Entender a “forma” do seu custo ajuda a calibrar apetite de crescimento.

Fixas são a base da operação (salários administrativos, aluguel, ferramentas); variáveis acompanham o volume de vendas (comissões, gateways, logística). Se as fixas crescem mais rápido que a receita, o ponto de equilíbrio se afasta; se as variáveis explodem, a margem derrete. Classificar corretamente e acompanhar a participação sobre a receita em cada mês mostra se a operação está ganhando ou perdendo eficiência.

Onde está a informação:

Classifique os lançamentos e acompanhe dois números: valor e percentual sobre a receita do período. Observe tendências (média móvel) para identificar deriva estrutural.

Onde encontrar no Granatum:

No DRE gerencial, mantenha Categorias para fixas e variáveis; acompanhe o peso de cada bloco no mês e no acumulado. Use Centros de Custo para ver quais áreas estão puxando a estrutura e ajuste o orçamento por área. No relatório de Receitas x Despesas, você também consegue acompanhar esse balanço, utilizando filtros para categorias, centros de custos e tags.

4) Ponto de equilíbrio (break-even)

O break-even responde: quanto preciso vender para “empatar” o mês?

Ele une a sua margem média às despesas fixas. Acompanhar o “quanto falta” para romper o ponto ao longo do mês transforma metas vagas em trilhos práticos para marketing e vendas. Em cenários de investimento, operar abaixo do ponto pode ser deliberado, mas sempre consciente e com caixa projetado para sustentar a estratégia.

Onde está a informação:

Estime a margem de contribuição (receita − custos e despesas variáveis) e divida as despesas fixas por essa margem percentual média para obter o volume necessário de vendas/receita.

Onde encontrar no Granatum:

Utilize a DRE gerencial para obter sua margem de contribuição e o bloco de despesas fixas. Com esses dois dados, calcule o ponto de equilíbrio e acompanhe a distância para a meta no próprio DRE ao longo do mês.

5) Ciclo de caixa (prazo de receber x prazo de pagar)

Vender com prazo e pagar à vista comprime o caixa.

O ciclo de caixa mede a diferença média entre quando o dinheiro entra e quando sai. Ciclos consistentemente negativos sinalizam que você está financiando clientes/estoque e precisa reequilibrar alavancas: negociar prazos com fornecedores, incentivar meios de recebimento mais rápidos (PIX, cartão) e ajustar políticas comerciais. O impacto aparece diretamente no projetado de caixa.

Onde está a informação:

Calcule os prazos médios (em dias) de contas a receber e a pagar e acompanhe sua diferença. Observe também a evolução do estoque (quando aplicável) para uma visão completa do ciclo operacional.

Onde encontrar no Granatum:

Acompanhe vencimentos e recebimentos realizados no relatório de Receitas x Despesas. Filtre por "recebidos", "contas a receber" e "contas a receber atrasadas". A leitura dos prazos praticados por cliente/fornecedor e categoria mostra onde renegociar primeiro. Além disso, há a funcionalidade de Cobranças Automatizadas, que organiza o envio de cobranças e avisos de pagamento para clientes.

6) Inadimplência

Mais do que “boletos vencidos”, inadimplência é probabilidade de não receber.

O indicador combina saldo vencido, dias em atraso e taxa histórica de recuperação. Ele direciona esforço: qual carteira cobrar hoje, quais casos merecem renegociação, quando interromper serviço. Ao reduzir inadimplência, você melhora caixa e aumenta a confiabilidade da projeção, aproximando o previsto do realizado.

Onde está a informação:

Estratifique títulos por faixas de atraso (0–15, 16–30, 31–60, 61+ dias), acompanhe valores e taxas de recuperação por faixa e cliente, e defina políticas por degrau de risco.

Onde encontrar no Granatum:

Você tem várias maneiras de acompanhar inadimplência no Granatum. Através dos relatórios de Fluxo de Caixa, de Receitas x Despesas e até mesmo pela DRE, com filtros específicos de contas a receber / atrasadas, você consegue analisar e entender valores vencidos por período, cliente e categoria. Além disso, há a função de Cobranças Automatizadas, que facilita o envio de cobranças (boleto, pix ou cartão) para seus clientes, com fluxo de avisos e notificações sobre prazos. A partir daí, priorize ações de cobrança e acompanhe a recuperação no próprio relatório, refletindo imediatamente no Fluxo projetado.

7) Previsibilidade de recebimento

Se sua receita tem recorrência, medir previsibilidade é tão importante quanto medir valor.

Diferencie o que é altamente provável (contratos ativos, assinaturas adimplentes) do que é incerto (orçamentos, propostas, clientes com histórico de atraso). Previsibilidade alta permite compromissos de médio prazo (contratações, investimentos); baixa previsibilidade pede reservas e prudência nas despesas fixas.

Onde está a informação:

Segmente a carteira por tipo de receita e histórico de pagamento; estime uma taxa de realização para cada segmento e aplique nas projeções de curto prazo, revisando semanalmente.

Onde encontrar no Granatum:

Use o Fluxo de Caixa projetado para acompanhar a realização semanal e ajustar a taxa de previsão com o aprendizado.

Como transformar indicadores em rotina (sem planilha extra)

Você não precisa de uma “super planilha” fora do Granatum.

A cadência certa é simples: leitura semanal do Fluxo de Caixa projetado para as próximas 8–12 semanas, análise do DRE gerencial com foco em margem e fixas/variáveis, e um giro nos relatórios de recebimentos/atrasos para medir inadimplência e previsibilidade.

Quando algo destoar, aprofunde com categorias, centros de custo e tags. Para fechar o ciclo, compare mensalmente o realizado com seu orçamento e atualize o plano — é o suficiente para decidir com segurança, sem se tornar refém da planilha.

Perguntas Frequentes

Com que frequência devo olhar esses indicadores?

Semanalmente, com foco em fluxo projetado e inadimplência; mensalmente, uma leitura mais profunda de margem, fixas/variáveis e ponto de equilíbrio.

Preciso de planilhas complexas?

Depende. Você precisa acompanhar semanalmente informações da sua DRE gerencial, do Fluxo de Caixa projetado e relatórios de recebimentos/atrasos. Se você utilizar uma planilha, precisa que todas as informações estejam lá para não perder nenhum dado. Se você decidir usar um sistema, como o Granatum, não há nenhuma necessidade de ter uma planilha fora do sistema, uma vez que todas as informações que você precisa já estarão lá de forma facilitada.

Como começo se minha classificação está “bagunçada”?

Padronize categorias e centros de custo mirando decisão (produto, canal, área). Depois, revise 2–3 meses de histórico para limpar comparações e seguir consistente. Veja como fazer isso de forma organizada aqui.